A CAIXA, o maior banco brasileiro em número de clientes, crédito, contas digitais e depósitos em poupança, anuncia o seu resultado consolidado do terceiro trimestre (3T23).
DESTAQUES DO PERÍODO:
1 – Lucro líquido recorrente de R$ 7,8 bilhões no 9M23, sendo 8,4% maior que o 9M22;
2 – Lucro líquido recorrente de R$ 3,2 bilhões no 3T23, sendo 16,5% maior que o 3T22;
3 – A margem financeira no 9M23 alcançou R$ 43,3 bilhões , aumento de 20,4% em relação ao 9M22, decorrente principalmente da melhora nas receitas com operações de crédito;
4 – A margem financeira no 3T23 alcançou R$ 14,5 bilhões , aumento de 15,7% em relação ao 3T22;
5 – Carteira de crédito total com saldo de R$ 1,091 trilhão , crescimento de 11,7% sobre setembro de 2022, sendo a maior carteira nacional;
6 – R$ 720,7 bilhões de carteira de finanças sustentáveis em setembro de 2023, considerando produtos que endereçam iniciativas que promovam a transição para uma sociedade justa e sustentável;
7 – R$ 404,7 bilhões em originação de crédito total no 9M23, crescimento de 4,9% em relação ao 9M22;
8 – R$ 145,6 bilhões em originação de crédito total no 3T23, redução de 1,0% em 12 meses;
9 – R$ 136,9 bilhões em contratações de crédito imobiliário no 9M23, sendo 10,3% maior que o 9M22;
10 – R$ 51,4 bilhões em contratações de crédito imobiliário no 3T23, sendo 4,7% maior que o 3T22;
11 – R$ 77,0 bilhões em contratações de crédito imobiliário FGTS no 9M23, crescimento de 58,0% em comparação ao 9M22;
12 – R$ 32,5 bilhões em contratações de crédito imobiliário FGTS no 3T23, crescimento de 67,1% em comparação ao 3T22;
13 – Saldo de R$ 707,9 bilhões na carteira de crédito imobiliário, sendo 14,6% maior que setembro de 2022;
14 – Participação de mercado no crédito imobiliário de 68,8% em setembro de 2023;
15 – Crédito imobiliário CAIXA beneficiou 2,0 milhões de pessoas com a casa própria no 9M23, contribuindo para a geração de 1,0 milhão de empregos;
16 – Habitação social : 3,4 mil propostas recebidas de empreendimentos para a Faixa 1 do programa Minha Casa Minha Vida, que permitirão a produção de 380 mil unidades habitacionais para famílias com renda até R$ 2.640,00;
17 – R$ 14,8 bilhões em contratações de crédito para infraestrutura e saneamento no 9M23, crescimento de 92,4% sobre o 9M22;
18 – R$ 7,1 bilhões em contratações de crédito para infraestrutura e saneamento no 3T23, crescimento de 155,5% sobre o 3T22;
19 – Saldo de R$ 100,6 bilhões em crédito Infraestrutura , crescimento de 6,0% sobre setembro de 2022;
20 – Saldo de R$ 52,4 bilhões em crédito ao Agronegócio , crescimento de 29,9% sobre setembro de 2022;
21 – Saldo de R$ 103,0 bilhões em crédito Consignado , crescimento de 9,5% sobre setembro de 2022;
22 – R$ 1,369 trilhão em captações totais, crescimento de 21,0% sobre setembro de 2022, com destaque para a poupança com 36,4% de participação de mercado, mantendo a liderança do segmento;
23 – R$ 16,2 bilhões arrecadados em Loterias CAIXA no 9M23, dos quais R$ 6,4 bilhões foram para destinação social;
24 – Patrimônio líquido de R$ 125,2 bilhões , aumento de 1,9% em 12 meses;
25 – Ativos administrados somaram R$ 3,1 trilhões , aumento de 9,1% em 12 meses;
26 – Ativos CAIXA somaram R$ 1,7 trilhão , aumento de 11,4% em 12 meses;
27 – Índice de Basileia de 16,9% e Capital de Nível I de 14,3% em setembro de 23, superior em 5,4 p.p. e 4,8 p.p., respectivamente, ao mínimo regulatório;
28 – Índice de inadimplência de 2,67% em setembro de 2023, crescimento de 0,73 p.p. ante setembro de 2022, sendo que, desconsiderando o impacto de caso específico, o índice seria de 2,35% ;
29 – 92,7% dos créditos classificados nos ratings entre AA-C e 92% com garantias, demonstrando a qualidade da carteira;
30 – Carteira de crédito da CAIXA com R$ 1,7 trilhão em garantias ;
31 – R$ 282,8 bilhões em benefícios pagos no 9M23, distribuídos em 312,2 milhões de parcelas de programas sociais, benefícios ao trabalhador e INSS;
32 – R$ 118,1 bilhões em benefícios Bolsa Família pagos no 9M23, para 23,6 milhões de famílias;
33 – Programa Desenrola Brasil alcança mais de R$ 4,5 bilhões em negociações na CAIXA até outubro de 2023, com 186,9mil pessoas beneficiadas e 237,1 mil contratos regularizados;
34 – 24,6 bilhões de transações nos canais CAIXA no 9M23, crescimento de 59,8% em relação ao 9M22;
35 – R$ 98,9 milhões em patrocínios para o esporte brasileiro, sendo R$ 68,9 milhões assinados no 3T23;
36 – CAIXA assina Declaração Conjunta da Coalização Verde dos Bancos de Desenvolvimento, que representa um compromisso na construção de soluções financeiras para investir na região amazônica com respeito ao meio ambiente;
37 – Protocolo de Intenções assinado pela CAIXA e o Instituto Cidades Sustentáveis (ICS) para incentivar o cumprimento dos Objetivos de Desenvolvimento Sustentável (ODS) da Agenda 2030 da Organização das Nações Unidas nos municípios brasileiros.
RESULTADOS E INDICADORES DO 3T23
O lucro líquido recorrente da CAIXA foi de R$ 3,2 bilhões no 3T23, aumento de 16,5% em relação ao 3T22. No 9M23, o lucro alcançou R$ 7,8 bilhões, 8,4% maior do que o alcançado no 9M22.
A margem financeira alcançou R$ 14,5 bilhões no 3T23, crescimento de 15,7% quando comparado ao 3T22. O crescimento em 12 meses foi devido principalmente aos aumentos de 17,0% em receitas de crédito e 30,3% em resultado de aplicações interfinanceiras de liquidez.
No 3T23, as receitas provenientes da carteira de crédito totalizaram R$ 31,2 bilhões, aumento de 17,0% ante o 3T22. Destaca-se, na comparação de 12 meses, os crescimentos de 26,2% nas receitas de crédito pessoa jurídica; 9,9% em pessoa física; 13,5% em imobiliário; 4,7% em saneamento e infraestrutura; e 61,5% em agronegócio.
As Receitas de Prestação de Serviços (RPS) alcançaram o valor de R$ 6,6 bilhões no 3T23, alta de 1,2% em relação ao 3T22. Destaque para o aumento de 17,5% em receitas de serviços decorrentes de crédito, de 8,6% em serviços de conta corrente e 3,8% em cartões.
As despesas de captação alcançaram R$ 34,7 bilhões no 3T23, alta de 18,8% em relação ao 3T22. As despesas administrativas (despesas de pessoal e outras despesas administrativas) totalizaram R$ 10,2 bilhões, aumento de 2,4% em relação ao 3T22, sendo que as despesas de pessoal apresentaram crescimento de 4,6% em 12 meses e outras despesas administrativas reduziram 2,1% na mesma comparação.
CARTEIRA DE CRÉDITO TOTALIZA SALDO DE R$ 1,091 TRILHÃO E CRESCE 11,7%
A carteira de crédito encerrou setembro de 2023 com um saldo de R$ 1,091 trilhão, crescimento de 11,7% em relação a setembro de 2022. Destaque para os aumentos em 12 meses de 14,6% no setor imobiliário, 9,5% no consignado, 43,6% em agronegócio para pessoa física e 6,0% no saneamento e infraestrutura.
No 9M23, foram concedidos R$ 404,7 bilhões em crédito, aumento de 4,9% em comparação com o mesmo período do ano anterior. No 3T23, foram concedidos R$ 145,6 bilhões em crédito, redução de 1,0% em 12 meses.
A CAIXA é o banco que apoia o brasileiro no sonho da conquista da casa própria, mantendo-se líder de mercado no segmento imobiliário com 68,8% de market share em financiamentos imobiliários totais e protagonista no Programa MCMV (98,6% de share ).
Também se destaca a qualidade da carteira imobiliária, com 95,9% dos contratos com rating entre AA-C, além do índice de inadimplência da carteira em 2,0%.
DESTAQUES CRÉDITO IMOBILIÁRIO
O saldo da carteira imobiliária finalizou setembro de 2023 com o valor de R$ 707,9 bilhões, crescimento de 14,6% em relação ao final de setembro de 2022. No acumulado dos 9M23, foram R$ 136,9 bilhões em contratações, aumento de 10,3% em relação ao mesmo período do ano anterior. No 3T23, foram R$ 51,4 bilhões em contratações, crescimento de 4,7% em relação ao 3T22.
O crédito imobiliário beneficiou 2,0 milhões de pessoas com a casa própria no 9M23, contribuindo para a geração de 1,0 milhão de empregos.
A CAIXA começou a receber propostas de empresas e entes públicos para a Faixa 1 do programa Minha Casa Minha Vida com recursos do Fundo de Arrendamento Residencial (FAR), analisando os projetos e acompanhando o cronograma das obras.
Foram recebidas 3,4 mil propostas para a Faixa 1 do programa Minha Casa Minha Vida, com previsão de 380 mil unidades habitacionais.
DESTAQUES CRÉDITO SEGMENTO PESSOA FÍSICA
O segmento de crédito comercial PF encerrou setembro de 2023 com R$ 135,1 bilhões de saldo em carteira, crescimento de 4,7% em relação a setembro de 2022. O destaque permanece sendo o crédito consignado, com R$ 103,0 bilhões de saldo [1] , crescimento de 9,5% nos últimos 12 meses. As contratações no segmento PF no 3T23 alcançaram o valor de R$ 57,5 bilhões, crescimento de 2,5% em 12 meses.
DESTAQUES CRÉDITO SEGMENTO PESSOA JURÍDICA
Com relação ao crédito comercial PJ, o saldo da carteira encerrou setembro de 2023 com R$ 95,4 bilhões, crescimento de 0,7% em relação a setembro de 2022. As contratações no 3T23 somaram R$ 21,4 bilhões.
Mantendo o foco nas Micro e Pequenas Empresas, a CAIXA operacionalizou a linha de crédito referente ao Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (PRONAMPE), com R$ 1,6 bilhão em recursos contratados no 3T23. A CAIXA possui 30,9% do market share em volume concedido para o PRONAMPE.
CRÉDITO PARA INFRAESTRUTURA ALCANÇA R$ 100,6 BILHÕES DE SALDO
As operações de infraestrutura alcançaram saldo de R$ 100,6 bilhões em setembro de 2023, crescimento de 6,0% em relação ao mesmo período do ano anterior. Pela grande relevância e protagonismo que possuem, e por estarem intrinsecamente ligadas ao desenvolvimento econômico nacional, essas operações estão inseridas no escopo de atuação estratégica da CAIXA.
No acumulado dos 9M23, foram R$ 14,8 bilhões em contratações no segmento de infraestrutura, maior que todo o ano de 2022, sendo um aumento de 92,4% em relação ao mesmo período do ano anterior. No 3T23, foram R$ 7,1 bilhões em contratações, aumento de 155,5% em relação ao 3T22.
CARTEIRA AGRONEGÓCIO ALCANÇA R$ 52,4 BILHÕES DE SALDO
No agronegócio, o saldo da carteira atingiu R$ 52,4 bilhões ao final de setembro de 2023, aumento de 29,9% em comparação com setembro de 2022. No segmento Pessoa Física (PF), o crescimento, em 12 meses, foi de 43,6%, totalizando R$ 41,1 bilhões de saldo.
O 3T23 apresentou contratações agro no valor de R$ 8,2 bilhões. Desse total, foram destinados R$ 4,2 bilhões para custeio, R$ 2,2 bilhões para investimento, R$ 986,2 milhões para industrialização e R$ 756,3 milhões para comercialização.
QUALIDADE DA CARTEIRA DE CRÉDITO CAIXA
A inadimplência da carteira de crédito total fechou setembro de 2023 em 2,67%, ante 1,94% em setembro de 2022, crescimento de 0,73 p.p. no período. A cobertura da provisão finalizou o trimestre em 177,5%, redução de 53,98 p.p. em 12 meses. O rating da carteira total possui 92,7% das operações classificadas em níveis de riscos entre AA e C, demonstrando qualidade e solidez.
A carteira de crédito total da CAIXA possui 92% de seu saldo com garantias, com grande concentração em operações de longo prazo, principalmente por conta da carteira imobiliária, que corresponde a 64,9% da carteira total.
Assim, o banco apresenta R$ 1,7 trilhão em garantias avaliadas na data de concessão do crédito, ou seja, sem considerar eventual valorização das garantias, frente ao saldo da carteira de R$ 1,091 trilhão, representando uma relação de 153,7% do valor da garantia sobre o saldo devedor.
ATIVOS E PASSIVOS
Os ativos da CAIXA totalizaram R$ 1,7 trilhão em setembro de 2023, aumento de 11,4% em relação a setembro de 2022, influenciado pelo aumento de 11,7% na carteira de crédito.
Ao final de setembro de 2023, a participação da carteira de crédito no total de ativos passou a representar 62,6%, aumento de 0,2 p.p. em relação a setembro de 2022. A carteira de habitação apresentou a maior evolução no período, passando de 39,5% do ativo em setembro de 2022 para 40,6% em setembro de 2023.
As captações encerraram setembro de 2023 com um saldo de R$ 1,4 trilhão, crescimento de 21,0% em relação ao mesmo período do ano anterior, dos quais a poupança representa R$ 352,4 bilhões, recuo de 0,3% em 12 meses. A CAIXA se mantém líder no segmento de poupança, aumentando sua participação de mercado de 35,6% em setembro de 2022 para 36,4% em setembro de 2023.
Ao final de setembro de 2023, as Letras da CAIXA alcançaram saldo de R$ 146,7 bilhões, crescimento de 198,4% sobre setembro de 2022, impulsionadas pelo cenário mais favorável à rentabilidade em produtos de renda fixa. Especificamente para as letras imobiliárias, houve crescimento de 203,5% na comparação com setembro de 2022, finalizando setembro de 2023 com um saldo de R$ 129,2 bilhões.
DESENROLA BRASIL
Em junho de 2023, o Governo Federal publicou a Medida Provisória nº 1.176, que institui o programa “Desenrola Brasil”, com o objetivo de incentivar a renegociação de dívidas de natureza privada de pessoas físicas inscritas em cadastros de inadimplentes para reduzir seu endividamento e facilitar a retomada do acesso ao mercado de crédito.
O programa contribui para a reestruturação financeira das famílias, além de potencializar as outras iniciativas de renegociação do banco, representando uma oportunidade aos clientes da CAIXA de regularizar seus débitos.
Com a participação na Faixa 2 do programa, a CAIXA alcançou R$ 4,5 bilhões em dívidas negociadas para 186,9 mil clientes, viabilizando a regularização de 237,1 mil contratos [2] por meio do Desenrola Brasil e da campanha Tudo em Dia.
Os números alcançados expressam o papel do banco como agente de políticas públicas do Estado, promovendo melhores condições para que os brasileiros tenham um melhor controle do orçamento familiar e maior dignidade financeira.
Por meio do site caixa.gov.br/desenrola , o cliente pode consultar seus contratos em atraso, mesmo não estando elegível, e conhecer as condições especiais para pagamento:
Parcelamento em até 120 meses;
Quitação com descontos de 40% até 90%;
Oportunidade de negociar diferentes tipos de dívidas comerciais em um único contrato.
As condições oferecidas pelo banco foram iniciadas em 17 de julho e seguem válidas até 31 de dezembro, conforme regras do programa.
LOTERIAS ARRECADAM R$ 16,2 BILHÕES
No 9M23, as Loterias CAIXA arrecadaram R$ 16,2 bilhões, valor 1,3% maior que o apurado no mesmo período do ano anterior. O total de premiação líquida entregue aos apostadores no período foi de R$ 5,2 bilhões.
As Loterias CAIXA constituem uma importante fonte de recursos para fomentar o desenvolvimento social do Brasil. No 9M23, foram destinados R$ 6,4 bilhões, o equivalente a 39,4% do total arrecadado, aos programas sociais do Governo Federal nas áreas de seguridade social, esporte, cultura, segurança pública, educação e saúde. O valor é 2,7% superior ao destinado no 9M22, além do retorno à sociedade via pagamentos de Imposto de Renda.
PAGAMENTO DE BENEFÍCIOS SOCIAIS
Como principal agente operador dos programas sociais do Governo Federal, a CAIXA contribui ativamente para a erradicação da pobreza e para a melhoria da distribuição de renda da população brasileira.
Por meio dos canais de atendimento físicos e digitais e da rede parceira, no 9M23, a CAIXA realizou o pagamento de benefícios no montante de R$ 282,8 bilhões, distribuídos em 312,2 milhões de parcelas de programas sociais, benefícios ao trabalhador e benefícios do INSS em todos os municípios brasileiros.
Destaques para o pagamento total de R$ 118,1 bilhões do Bolsa Família, distribuídos em 184,0 milhões de parcelas para 23,6 milhões de famílias; para o pagamento de R$ 103,5 bilhões do INSS, distribuídos em 56,8 milhões de parcelas para 6,3 milhões de beneficiários; e para o pagamento de R$ 35,9 bilhões em Seguro Desemprego, distribuídos em 22,9 milhões de parcelas para 7,1 milhões de beneficiários.
A CAIXA iniciou em fevereiro de 2023 o pagamento do Abono Salarial, de acordo com a Resolução Conselho Deliberativo do Fundo de Amparo ao Trabalhador (CODEFAT) nº 968, de 15 de dezembro de 2022. Aderente ao calendário definido pelo CODEFAT, os pagamentos foram escalonados entre os meses de fevereiro e julho, observando-se a data de aniversário do trabalhador. No acumulado do ano até o fim do 3T23, foram pagos R$ 21,8 bilhões para 21,8 milhões de beneficiários.
Adicionalmente, nos 9M23, a CAIXA operacionalizou pagamentos de Auxílio Gás e demais programas sociais e regionais no valor de R$ 3,5 bilhões.
PROTOCOLO – INSTITUTO CIDADES SUSTENTÁVEIS
Em agosto, durante o Fórum de Desenvolvimento Sustentável das Cidades 2023, evento prévio à Cúpula da Amazônia, a CAIXA e o Instituto Cidades Sustentáveis (ICS) assinaram um protocolo de intenções para incentivar o cumprimento dos Objetivos de Desenvolvimento Sustentável (ODS) da Agenda 2030 da Organização das Nações Unidas (ONU) nos municípios brasileiros.
O ICS atua com objetivo de gerar desenvolvimento justo e sustentável das cidades brasileiras, implementando iniciativas para promover a qualidade de vida das pessoas, com combate às desigualdades, promoção dos direitos humanos, da participação social, da transparência e da defesa do meio ambiente.
Também desenvolve o Índice de Desenvolvimento Sustentável das Cidades (IDSC-BR) que é uma plataforma online que sistematiza dados das 5.570 cidades brasileiras por meio de indicadores idealizados a partir da Agenda 2030. A plataforma possibilita o registro das ações de sustentabilidade e funciona como fonte de informações para subsidiar políticas públicas e avaliação de medidas já implementadas.
O protocolo envolve uma parceria com o ICS para difusão do conhecimento e utilização do IDSC-BR nos municípios brasileiros, entre outras iniciativas para promover a Agenda 2030 no país.
Dessa forma, o banco consolida seu papel no fomento de investimentos em cidades que buscam melhorar seus indicadores e financiamento para projetos locais estratégicos em meio ambiente e sustentabilidade.
Assim, destaca-se o potencial de atuação do banco para fomentar a capacitação, produtos e serviços adequados, contribuindo para os municípios avançarem nos indicadores dos ODS.
COALIZAÇÃO VERDE DOS BANCOS DE DESENVOLVIMENTO
Em cerimônia dentro do evento Diálogo Amazônicos em agosto, a CAIXA assinou a Declaração Conjunta da Coalização Verde dos Bancos de Desenvolvimento, que representa um compromisso na construção de soluções financeiras para investir na região amazônica com respeito ao meio ambiente.
A iniciativa começou com a criação de um grupo de trabalho para estudar medidas que promovam a inclusão bancária, geração de emprego e renda para moradores da região, além de projetos para conservar e preservar o bioma amazônico.
A coalização reforça o compromisso do banco no desenvolvimento sustentável que faz parte do propósito e compõe o rol de valores da CAIXA.